SharSveta про Сбер Банк ап, Сбер Банк, Банк ВТБ, ТКС Холдинг, Совкомбанк

11 марта 2024 в 21:48

#финграм ФИКСЫ Фиксы — это пополняемые вклады по выгодным ставкам, которые вы открываете сегодня для возможного пополнения в будущем, когда у вас высвободятся денежные средства, или когда ставки по вкладам упадут. Что из себя представляют эти фиксы? Это пополняемые вклады с большим сроком и высокой ставкой. Зачем открывать фиксы? Во-первых, чтобы зафиксировать выгодную процентную ставку по вкладу. Допустим, банк предлагает вклад на 3 месяца под 16% и пополняемый вклад на год под 14%. Вы вкладываете основную сумму на короткий вклад, а на вклад со сроком год кладете минимально допустимую по условиям вклада сумму. И фиксируете таким образом условия на год. Если в течение года ставка по вкладам растет, вы не пополняете фикс. А вот если ставка по вкладам в банках упадет за это время, то вы перекладываете накопления в заранее открытый вклад с хорошей ставкой. Во-вторых, чтобы выгодно переложить свои освободившиеся денежные средства. Допустим, вы ожидаете, что на ближайшем заседании ЦБ РФ объявят о понижении ключевой ставки. И у вас открыт старый вклад в банке. Вклад этот заканчивается ровно через 1 месяц. Хоть ваши средства и лежат сейчас на старом вкладе, вы можете позаботиться о них заранее, и уже сегодня открыть фикс по ставке 16% годовых с неограниченным пополнением. Таким образом, ровно через месяц, когда срок вашего старого вклада истечёт, вы заберёте с него свои денежные средства и внесёте их как пополнение заранее заготовленного фикса. Получается, если ЦБ снизит ставку, у вас уже будет открыт счет, куда можно будет переложить деньги под старые условия. А если ставка повысится, то вы тоже ничего не теряете. Просто найдете более выгодное предложение. В-третьих, чтобы выгодно вложить ещё не поступившие к вам средства. Допустим, что вы выставили на продажу квартиру и где-то через три месяца рассчитываете на поступление крупной суммы денег от данной сделки. При этом уже сейчас вы видите весьма выгодные ставки по вкладам, но денег от продажи у вас ещё нет. Открыв пополняемый вклад-фикс на 6 месяцев, вы можете зафиксировать себе высокую процентную ставку и, как только получите планируемые средства, внести пополнение на вклад и получать высокий процентный доход со всей суммы. В-четвёртых, чтобы в будущем иметь возможность вложить деньги под более высокий процент, в случае снижения ключевой ставки Центробанка. Для этой цели обычно открывают долгосрочные вклады-фиксы на 2 года, 3 года, 4 года и даже на 5 лет. Конечно, проценты по ним могут показаться вам смешными и неконкурентноспособными по сравнению со ставками на краткосрочных вкладах. Например, банк предложит вам 16% годовых по вкладу на 6 месяцев, но лишь 12% годовых по вкладу сроком на 5 лет. Однако, если мы вспомним, что совсем недавно, буквально 2 года назад, проценты по вкладам в большинстве банков не превышали 5-6% годовых, мы увидим, насколько быстро меняется ситуация, и как сильно может уменьшаться процентная ставка, предлагаемая банком. Может случиться так, что через месяц или два ключевая ставка ЦБ РФ снова начнёт снижаться, и через пару лет банки вновь будут предлагать клиентам вклады по ставке 5% годовых. А вот если вы уже сегодня поразмыслите на перспективу и откроете фикс на 5 лет под 12% годовых, через пару лет вы сможете получать проценты по ставке 12% годовых.