• Чистая маржа за первые девять месяцев 2019 г. выросла на 45% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составила 62,3 млрд руб. (за первые девять месяцев 2018 г. — 42,9 млрд руб.)
• Чистая прибыль за III квартал и первые девять месяцев 2019 г. составила 9,7 млрд руб. и 25,1 млрд руб. соответственно
• За первые девять месяцев 2019 г. привлечено более 3,2 млн новых клиентов по кредитным продуктам
• За первые девять месяцев 2019 г. чистый прирост кредитного портфеля составил 61% с начала года

Лимассол, Кипр — 20 ноября 2019 г.
TCS Group Holding PLC (LI: TCS, MOEX: TCSG) («Тинькофф», «Мы», «Группа», «Компания»), ведущий онлайн-провайдер розничных финансовых и нефинансовых (lifestyle) услуг в России на базе экосистемы Тинькофф, сегодня объявляет промежуточные сокращенные консолидированные финансовые результаты по МСФО за III квартал и девять месяцев, закончившихся 30 сентября 2019 г.

Председатель Правления Оливер Хьюз отметил:

«Я рад сообщить о значительном росте нашей клиентской базы и чистого объема кредитного портфеля при одновременном достижении рекордно высокой квартальной прибыли и реализации важных технологических проектов.

Мы вновь продемонстрировали стабильно высокие результаты, работая в условиях продолжающегося развития нормативно-правого регулирования банковской сферы и изменений российского рынка розничных банковских услуг. Благодаря высокой динамике роста клиентской базы чистый прирост нашего кредитного портфеля за девять месяцев 2019 г. составил 61%. Чистая прибыль за девять месяцев 2019 г. выросла более чем на 32% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и достигла 25,1 млрд руб.

В 2019 г. мы сосредоточились на дальнейшем развитии экосистемы Тинькофф и усилении направлений, не связанных с кредитованием, которые по результатам девяти месяцев обеспечили 32% от общей выручки Группы. Число текущих счетов, обслуживаемых Группой, выросло на 39%, а клиентская база сервиса Тинькофф Инвестиции увеличилась в 2,4 раза. Эти цифры свидетельствуют о том, что клиенты все активнее доверяют Тинькофф решение задач в сфере нефинансовых (lifestyle) услуг, а наше предложение вышло далеко за рамки финансовых продуктов.

В самом начале III квартала мы успешно привлекли 300 млн долл. США в рамках SPO на Лондонской фондовой бирже, что позволит Группе еще больше укрепить свои позиции по капиталу и поддерживать дальнейший рост бизнеса. 28 октября начались торги глобальными депозитарными расписками Тинькофф на Московской бирже, открыв более широкому кругу российских инвесторов доступ к инвестициям в компанию, которой они доверяют решение всех своих финансовых и нефинансовых задач. Мы уверены, что этот шаг положительно повлияет на ликвидность и рост рыночной капитализации Тинькофф в дальнейшем.

В отчетном квартале Группа вновь продемонстрировала высокие результаты, что стало возможным благодаря нашей активной работе по созданию и улучшению продуктов и их интерфейса, а также по повышению качества обслуживания клиентов. Наши усилия по совершенствованию мобильного приложения и сервисов Тинькофф встречают положительный отклик со стороны пользователей и сопровождаются ростом востребованности как приложения, так и других продуктов в рамках экосистемы. Мы нацелены на сохранение этих впечатляющих темпов роста по всем направлениям бизнеса и в 2020 г.».

ОБЗОР ФИНАНСОВЫХ И ОПЕРАЦИОННЫХ РЕЗУЛЬТАТОВ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

В III квартале 2019 г. общая выручка Группы выросла на 50% к предыдущему году и составила 43,6 млрд руб. (в III квартале 2018 г. — 29,0 млрд руб.). Валовый процентный доход вырос на 51% к предыдущему году и достиг 28,8 млрд руб. (в III квартале 2018 г. — 19,0 млрд руб.) благодаря стабильному росту клиентской базы и расширению портфеля продуктов.

Доходность кредитного портфеля снизилась до 32,3% по итогам девяти месяцев 2019 г. в результате роста доли кредитных продуктов, не связанных с кредитным картами. Доходность портфеля ценных бумаг сократилась до 6,8% (в III квартале 2018 г. — 6,9%).

Процентные расходы в III квартале 2019 г. выросли на 39% к предыдущему году и составили 5,5 млрд руб. (в III квартале 2018 г. — 3,9 млрд руб.), что было обусловлено значительным ростом клиентской базы и новыми размещениями облигаций. При этом стоимость фондирования в III квартале 2019 г. снизилась до 5,7% благодаря планомерному снижению процентных ставок по вкладам.

Чистая маржа в III квартале 2019 г. показала заметный рост — на 55% к предыдущему году — и составила 22,9 млрд руб. (в III квартале 2018 г. — 14,8 млрд руб.), в первую очередь за счет значительного прироста чистого кредитного портфеля.

Стоимость риска в III квартале 2019 г. увеличилась до 9,1% (во II квартале 2019 г. — 8,9%) вследствие активного роста кредитного портфеля, перехода на учет ожидаемых, а не уже понесенных потерь в соответствии с требованиями стандарта МСФО (IFRS) 9, а также по итогам последовательной работы по совершенствованию моделей оценки кредитного риска и одобрения кредитных заявок. Скорректированная на риск чистая процентная маржа в III квартале 2019 г. снизилась до 14,4% (в III квартале 2018 г. — 18,1%) в результате продолжения диверсификации кредитного портфеля Группы в пользу продуктов с более серьезным обеспечением и более низкими процентными ставками.

Благодаря росту клиентской базы направления деятельности, не связанные с кредитованием, демонстрируют стабильно высокие результаты, и их доля составляет 32% от общей выручки Группы за первые девять месяцев 2019 г. Комиссионный доход в III квартале 2019 г. вырос на 33% к аналогичному периоду прошлого года и составил 9,4 млрд руб. (в III квартале 2018 г. — 7,0 млрд руб.) или 21% от общей выручки, а доход по направлению Тинькофф Страхование увеличился по сравнению с аналогичным периодом прошлого года более чем в два раза — до 4,3 млрд руб. (в III квартале 2019 г. — 2,0 млрд руб.).

По состоянию на конец первых девяти месяцев 2019 г. Группа осуществляла обслуживание:

• текущих счетов более 6,3 млн клиентов, при этом общий остаток денежных средств на этих счетах составлял 169,2 млрд руб.,
• свыше 514 000 клиентов в сегменте МСБ, при этом общий остаток денежных средств на их счетах составлял 45,3 млрд руб.,
• 750 000 клиентов сервиса Тинькофф Инвестиции.

Операционные расходы снизились с 11,8 млрд руб. во II квартале 2019 г. до 11,5 млрд руб. в III квартале 2019 г. (в III квартале 2018 г. — 8,7 млрд руб.) вследствие снижения рекламной активности. Соотношение расходов и доходов в III квартале 2019 г. снизилось до 34,4% (в III квартале 2018 г. — 39,6%).

В III квартале 2019 г. Группа показала рекордно высокое значение чистой прибыли за квартал — 9,7 млрд руб. (в III квартале 2018 г. — 7,3 млрд руб.). Чистая прибыль за первые девять месяцев 2019 г. составила 25,1 млрд руб. (за первые девять месяцев 2018 г. — 19,0 млрд руб.), в результате чего рентабельность капитала за девять месяцев зафиксирована на уровне 59,0% (за первые девять месяцев 2018 г. — 72,9%).

По итогам девяти месяцев 2019 г. Группа сохранила хорошие показатели баланса: совокупные активы выросли на 35% с начала года и достигли 507,6 млрд руб. (на 31 декабря 2018 г. — 375,5 млрд руб.).

Общий объем кредитного портфеля Группы вырос на 57% с начала года и составил 369,0 млрд руб. (на 31 декабря 2018 г. — 234,7 млрд руб.). Объем кредитного портфеля Группы за вычетом резервов вырос на 61% с начала года и составил 319,9 млрд руб. (на 31 декабря 2018 г. — 198,5 млрд руб.).

Доля неработающих кредитов в кредитном портфеле Группы выросла до 7,9%, а отношение резервов на возможные потери по ссудам к объему неработающих кредитов осталось на прежнем уровне 1,68.

Объем средств на счетах вырос на 23% с начала года и достиг 346,7 млрд руб. (на 31 декабря 2018 г. — 280,9 млрд руб.).

Объем собственных средств увеличился на 97% с начала года и составил 83,4 млрд руб. (на 31 декабря 2018 г. — 42,3 млрд руб.). По состоянию на 1 октября 2019 г. показатель достаточности капитала по нормативу Н1.0 ЦБ РФ составлял 11,9%, а по нормативу Н1.2 —10,9%. Норматив Н1.1 остался на комфортном для Группы уровне 8,4%.

СКОРРЕКТИРОВАННЫЙ ПРОГНОЗ НА 2019 г.

С учетом высоких результатов за период с начала года Группа уточняет прогноз на 2019 г.:

• ожидаемый чистый прирост кредитного портфеля — существенно выше 60%
• ожидаемая стоимость риска — приблизительно 8% (ранее — 7—8%)
• ожидаемая чистая прибыль — более 35 млрд руб.
• ожидаемая стоимость фондирования — приблизительно 6% (ранее — 6—7%)

ОСНОВНЫЕ ОПЕРАЦИОННЫЕ РЕЗУЛЬТАТЫ ЗА 9 МЕСЯЦЕВ 2019 Г. И ПОСЛЕОТЧЕТНЫЙ ПЕРИОД

Рост клиентской базы и вовлеченности привели к увеличению доли рынка

• По итогам первых девяти месяцев 2019 г. Группа осуществляла обслуживание текущих счетов свыше 6,3 млн клиентов.
• По состоянию на 1 ноября 2019 г. приложение Тинькофф было установлено свыше 17,3 млн раз, количество активных пользователей в месяц составило 4,6 млн, количество активных пользователей в день достигло 1,5 млн.
• Рыночная доля Тинькофф на российском рынке кредитных карт по состоянию на 1 ноября 2019 г. достигла 13,2%, что позволило Банку еще больше укрепить свои позиции второго по объему соответствующего портфеля игрока.

Привлекательный пакет инновационных продуктов и услуг и таргетированный маркетинг обеспечивают лидерство бренда Тинькофф на российском финтех-рынке

• В июле Тинькофф начал продажи собственных речевых технологий Tinkoff VoiceKit, которые позволяют преобразовывать голос в текст и синтезировать голос из текста, для корпоративных клиентов.
• В сентябре Тинькофф подписал эксклюзивный спонсорский контракт с первой ракеткой России Даниилом Медведевым.
• В сентябре Тинькофф запустил «Пульс» — бесплатную открытую социальную сеть для розничных инвесторов.
• В сентябре количество карт платежной системы Mastercard, выданных Тинькофф, достигло очередной знаковой отметки в 10 млн.
• В октябре Тинькофф и консалтинговая компания McKinsey провели совместный хакатон, призовой фонд которого составил 1 млн руб.
• В октябре Тинькофф запустил CloudTips — приложение для безналичной оплаты чаевых.
• В октябре Группа Тинькофф, национальный билетный оператор Кассир.ру и холдинг Crocus Group заключили соглашение, по условиям которого Кассир.ру становится эксклюзивным продавцом билетов на мероприятия в концертных залах и на площадках Crocus Group.
• В ноябре Тинькофф запустил мобильное приложение «Тинькофф АЗС» для оплаты заправки автомобилей на заправочных станциях BP.
• В ноябре Тинькофф начал выпуск серии дебетовых карт с дизайном популярного телевизионного анимационного сериала Rick and Morty.
• Тинькофф продолжил серию образовательных программ для розничных инвесторов. В ноябре Тинькофф Журнал запустил бесплатный онлайн-курс по инвестициям для начинающих. Ранее в октябре Тинькофф запустил информационно-развлекательное шоу на YouTube «Деньги не спят».

Инвестиционное сообщество и отраслевые ассоциации признают высокий уровень эффективности и достижения Tinkoff

• В ноябре Тинькофф был признан победителем в номинации «Лучшая IR-практика в компании средней капитализации» в России по версии журнала Institutional Investor и Московской биржи по итогам ежегодного международного опроса, проводимого компанией Extel среди портфельных управляющих и аналитиков инвестиционных банков.
• В октябре рейтинговое агентство Fitch повысило рейтинг Тинькофф Банка до «ВВ» со стабильным прогнозом. Ранее Moody's повысило наш рейтинг до «Ba3» со стабильным прогнозом, а российское Аналитическое Кредитное Рейтинговое Агентство (АКРА) подтвердило кредитный рейтинг Тинькофф Банка на уровне A(RU), прогноз «Стабильный».
• В октябре ГДР Тинькофф были допущены к торгам на Московской бирже, что сделает их более доступными для российских инвесторов, а также повысит ликвидность и рыночную капитализацию Тинькофф.
• В октябре Тинькофф был признан лучшим онлайн-банком в мире в 2019 г. в сфере информационной безопасности и противодействия мошенничеству для корпоративных клиентов, а также лучшим розничным онлайн-банком в Центральной и Восточной Европе в 2019 г. в рамках премии The World’s Best Digital Banks международного журнала о банках и финансах Global Finance.
• В июле Группа Тинькофф привлекла 300 млн долл. США дополнительного капитала благодаря успешному SPO. Книга заявок была сформирована с существенной переподпиской, что свидетельствует о значительном интересе к сделке со стороны инвесторов из разных регионов, в том числе из США.
• В августе Тинькофф был признан лучшим российским розничным и корпоративным онлайн-банком в 2019 г. в категории The World’s Best Digital Banks In Central & Eastern Europe 2019 по версии Global Finance, международного журнала о банках и финансах.
• В августе Тинькофф был признан безусловным лидером в рейтинге интернет-банков по версии агентства Markswebb в 2019 г.
• В июле Тинькофф был назван самым рентабельным банком в странах Центральной и Восточной Европы (ЦВЕ) по версии журнала The Banker, ведущего международного финансового издания, входящего в группу Financial Times.

Приоритет привлечению высококвалифицированных кадров для усиления Группы

• 1 ноября Тинькофф объявил о назначении Дмитрия Панченко на должность директора инвестиционного бизнеса.
• 6 ноября Нери Толлардо присоединился к команде специалистов Тинькофф по работе с инвесторами. Он будет курировать международные IR-проекты и партнерские проекты.

ИНФОРМАЦИЯ О ТЕЛЕКОНФЕРЕНЦИИ

В среду, 20 ноября 2019 г., в 13:00 по британскому времени (16:00 по московскому времени, 8:00 по североамериканскому восточному времени) руководство Банка проведет конференц-звонок для инвесторов и аналитиков.

Пресс-релиз, презентация и финансовая отчетность будут размещены на сайте Тинькофф Банка по адресу: https://www.tinkoff.ru/eng/investor-relations/results-and-reports/

Для подключения необходимо воспользоваться представленными ниже данными.

Презентация в реальном времени будет транслироваться по адресу: https://webcasts.eqs.com/tcsgroup20191120 

Рекомендуется зарегистрироваться приблизительно за 10 минут до начала звонка.

Прогнозные заявления

Некоторые сведения, приведенные в настоящем документе, могут содержать предполагаемую информацию или другие заявления прогнозного характера, относящиеся к будущим событиям или будущей финансовой деятельности Группы или Тинькофф Банка. Такие заявления прогнозного характера определяются наличием таких слов, как «ожидаться», «полагать», «ожидать», «оценивать», «планировать», «будет», «может», «может быть» или «возможно», их отрицательных форм и прочих подобных выражений. Группа и Тинькофф Банк предупреждают, что такие заявления являются исключительно предположениями и реальный ход событий или результаты могут отличаться от заявленных. Группа и Тинькофф Банк не намерены пересматривать эти заявления с целью отражения событий и обстоятельств, имевших место после указанной в настоящем документе даты, или с целью отражения наступления непредвиденных событий. Существует множество факторов, под воздействием которых фактические результаты могут существенно отличаться от тех, которые содержатся в предположениях или прогнозных заявлениях Группы или Тинькофф Банка, в том числе, помимо прочего, общие экономические условия, конкурентная среда, риски, связанные с ведением деятельности в России, быстрые технологические и рыночные изменения в отраслях деятельности Группы, а также многие другие риски, относящиеся конкретно к Группе, Тинькофф Банку и их деятельности.